最高检发布指导案例，小贷违规放款将被严查

发布时间：2025-07-08 06:06:05 来源：补偏救弊网 作者：热点

作者| 里奥   出品|消费金融频道

近日，最高最高检发布了最新指导性案例，布指被严其中指出，导案贷违对于小额贷款公司纠纷案件，规放要加强对违规发放贷款行为的最高审查和调查核实。

在通报案例中，布指被严重庆一家小贷公司变相收取高额利息，导案贷违被检察机关发现后得以再审再判。规放与我们常见的最高变相收取高额利息不同，这家小贷公司操作可谓高明。布指被严

一套人马、导案贷违两块牌子

‘消费金融频道’从裁判文书网上查询到，规放这起案件的最高涉事公司为重庆市永川区银桥小额贷款有限责任公司（以下简称“银桥小贷”）与重庆洋龙置业有限公司（以下简称“洋龙置业”）。

案件原本是布指被严一桩常见的借贷纠纷案件，洋龙置业于2012年通过永川区兴辉信息咨询服务部（以下简称“兴辉咨询”）向银桥小贷借款1300万元。导案贷违

之后，因洋龙置业到期款项未还，银桥小贷将其告上了法庭。要求偿还借款本金1300万元及约定的借期与逾期利息。

法院一审认定，银桥小贷与洋龙置业签订的《借款合同》合法有效，且洋龙置业与兴辉咨询公司签订的《咨询服务协议》合法有效且已经实际履行。洋龙置业应按照合同约定期限向某小额贷款公司偿还借款本息。

这起案件看起来已经结束了，但重庆市永川区人民检察院在办理其他借款合同纠纷案时，发现了本案的监督线索。经查兴辉咨询服务部正是由银桥小额贷款公司设立，实际上是“一套人马、两块牌子”，兴辉信息咨询服务部负责人赵某，也是银桥小额贷款公司出纳。

当初，洋龙置业与兴辉咨询约定融资成功后支付咨询服务费78万。下款当日，洋龙置业当即通过转账方式向兴辉咨询支付首期咨询服务费45.5万元。根据案例文件，本案实际年利率达到42%。

这是典型的变相收取高额利息的违规放贷行为，‘消费金融频道’也多次报道，有的金融机构通过搭售高额保险变相高息，还有的贷款机构在利息之外收取高额的手续费。

而这家小贷公司表面上是设立关联公司，提供咨询、中介等服务，实际上就是规避监管，变相高利贷，还险些逃过法律的审查。未来，小贷公司这种违规放贷不仅会在司法案件中被重点审查，也必定会受到金融监管部门的重点打击。

小贷违规审查更加严格

地方小贷展业限制是很多的，包括不得出省，还包括贷款不得用于股票、金融衍生品等投资及为房地产市场违规融资；不得吸收或者变相吸收公众存款，通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产等。

此次最高检通过变相高额利息的案例，还提到了以首付贷、经营贷等形式违规向买房人放贷也是检察机关重点审查的方面。

其实早在去年，广州和深圳就针对小额贷款流入房市出台了相关政策。深圳市地方金融监管局约谈5家小贷公司以及9家融资担保公司，要求各机构自查信贷资金违规流入房地产市场的情况；广州市地方金融监督管理局更是明令小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务。

但是，小贷公司相关的落地政策是由当地金融监管局进行制定和实施，各地方法规不尽相同，一些“聪明”的小贷公司总额能“巧妙”的进行包装，骗过监管的眼睛。

从银保监会近期的罚单也可以看出，银行个人贷款用途是重点审查部分，因个人贷款流入房市收到巨额罚单的银行更是不在少数。未来小额贷款资金流向一定也是各地监管部门重点审查部分。

由量到质

根据央行公布的2022年一季度小额贷款公司统计数据报告，我国小额贷款公司数量相较于2015年顶峰时期已经减少了2700多家，但贷款余额仍保持高位。

随着《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》的下发，各地监管部门对小贷公司的监管也越来越清晰，小贷机构管理也更加规范。

一些自身经营不善的小贷公司，选择了主动离场，还有一些违规机构陆续被监管部门清退。

小贷公司作为金融机构的毛细血管，对金融市场有着重要的补充作用。只有把满足实体经济、服务“三农”、小微型企业、城市低收入者等融资需求作为初衷，合规经营才是长久之策。

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