今年前7月央行反洗钱开出459张罚单 最高处罚超2000万

原标题：金融合规观察①丨 今年前7月央行反洗钱开出459张罚单  最高处罚超2000万

南方财经全媒体集团 记者 徐倩宜 北京报道

近年来，今年反洗钱监管部门充分发挥风险评估与执法检查“双支柱”作用，前月钱开进一步强化反洗钱执法检查统筹力度。央行

根据企业预警通数据显示，反洗罚单今年1-7月，出张处罚超万金融监管部门开出涉反洗钱违规罚单共计459张，最高累计罚金超2.6亿元。今年其中，前月钱开单张罚单金额最高达2236.5万元。央行

从罚单方面来看，反洗罚单

截至7月31日，出张处罚超万涉反洗钱违规罚单中，最高被处罚银行共计212家。今年各机构收到罚单数量中，前月钱开银行业仍占比最重，央行达到89.1%，共计收到罚单409张。

收到罚单最多地区前五依次为浙江、辽宁、云南、河南、四川。

从罚金方面来看，

截止7月31日，因反洗钱违规被罚累计罚金2.6亿余元。单笔超过500万元的罚金有11张。

单笔罚金最高被处罚机构是浙江网商银行股份有限公司，被罚2236.5万元。该行违规原因涉及四个方面：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定履行可疑交易报告义务；与身份不明的客户进行交易。

目前，反洗钱违规行为仍旧以“未按规定履行客户身份识别义务”为主，据不完全统计涉及此违规原因的罚单达198单，其次是未按照规定报送可疑交易报告，涉此违规原因的罚单数量达88单。

监管政策持续升级

根据统计显示，近两年来监管部门对银行业的反洗钱违规行为处罚力度明显加大。2021年，反洗钱领域案由出现的罚单数量达1460张，占比15.84%，数量较2020年增长50%。

为了提升金融行业洗钱和恐怖融资的风险防范能力，今年1月19日，中国人民银行、中国银保监会和中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对客户尽职调查从个人到机构各个方面做了详细规定。

监管层面较为关注的问题都有哪些？

哈尔滨银行合规管理部总经理房尚表示，监管层面较为关注两个层面：一方面是内部管理层面，包括管理架构，人员履职能力，落实反洗钱管理情况，以及系统监测情况，智能化水平、风险防控能力等。

另外一方面是业务层面，包括客户的身份识别、客户身份资料交易记录保存情况、报送大额可疑交易报告、可疑交易甄别分析能力及风险评估的准确性科学性等内容。

银行机构的反洗钱合规有哪些痛、难点？

房尚提到，首先，银行在信用体系的建设、银行客户、账户管理以及管理识别等方面还仍旧欠缺。形成问题的原因较为综合，由于历史遗留问题、社会等多层面原因，在建设客户资料管理方面没有形成完善的体系。银行机构对客户的单位、职业、资金来源、背景调查等方面普遍缺乏有效识别手段，对资金交易与职业身份是否相符的判断缺乏支撑，并且从业务层面来说，机构在操作业务量过大、业务人员未履职尽责也会导致不能及时识别客户身份。

其次，可疑交易甄别分析方面，由于客户跨行转账交易频繁，单凭银行提取的交易信息难以准确发现账户交易的可疑性。同时，对于可疑交易客户通过第三方支付公司转移资金的，银行也较难追踪此信息。

如何优化银行反洗钱合规工作？

他认为，最重要的是，高度重视反洗钱工作，树立合规等观念。其次，银行需要建设清晰且科学的银行架构体系，细化产品业务制度、搭建全覆盖的内控管理体系、搭建反洗钱政策体系建设等等，再次，各方面落实履职尽责。不但要将监管部门的制度要求，内化、落实到管理制度体系及产品业务中。另外，也要不断优化系统监测的水平，目前现在客户的交易行为、习惯在变化，银行也需要根据实际情况调整策略，优化监测水平。

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